Une opération de regroupement de prêts n’est pas gratuite, l’allongement de la durée de remboursement et les frais liés à l’opération peuvent entraîner une majoration du coût total du crédit. Voici la liste de tous les frais qui entrent en compte pour ce type d’opération.
Les frais de remboursement anticipé
Avant de regrouper les crédits, il faut les solder auprès des anciens prêteurs. Pour cela, l’établissement de crédit qui accorde le rachat de prêts va adresser un remboursement des capitaux restants dus à chaque ancien prêteur.
Ce remboursement par anticipation peut entrainer dans certains cas des indemnités prévues dans le contrat de crédit. Ces indemnités ne peuvent dépasser 3% du montant des crédits à solder. S’il reste 10 000 € à rembourser sur un crédit, le montant maximum de ces frais sera de 300 €. Cette somme sera lissée dans le nouveau financement. Si vous voulez en savoir plus, rendez vous sur ce site.
L’allongement de la durée
Le regroupement de crédits permet de réduire le montant des mensualités grâce principalement à l’allongement de la durée de remboursement. Pratique, non ? Le principe est simple, on étire la période pendant laquelle les capitaux restants dus doivent être remboursés. De ce fait, avec une période plus importante, le coût est lui aussi plus important, ce qui entraine une majoration du coût total du crédit dans 90% des cas. En savoir plus ici.
Les frais de dossier ou frais courtage
Si l’emprunteur passe par un intermédiaire bancaire ou par une banque, il aura des frais à régler. Pour une banque, il s’agit d’une tarification propre à chaque établissement, elle peut varier de quelques centaines d’euros à plusieurs milliers suivant le montant du dossier à financer.
Pour l’intermédiation bancaire, il s’agit d’un pourcentage du financement (mandat), celui-ci varie entre 1% et 7% du montant financé. Pour un dossier de rachat de prêts de 100 000 € avec un mandat à 5%, les frais s’établissent à 5 000 €. Ils sont lissés dans le remboursement du prêt et donc dans la mensualité.
Les frais de garantie
Pour les propriétaires, il est parfois demandé une garantie par hypothèque ou par cautionnement. Une hypothèque entraine un acte notarié, une étape fondamentale qui entraine des frais selon un barème national. Pour un regroupement de crédits à hauteur de 100 000 €, le coût est proche de 750 €. Pour une garantie par cautionnement auprès d’une société, le coût concernant un rachat de prêts à hauteur de 100 000 € avoisine les 1 500 €. Ce type de garantie permet de récupérer une partie de la somme à la fin de la caution. Un avantage qui ne doit pas être négligé !
Simuler les frais de son regroupement de crédits
Il est possible de simuler gratuitement son rachat de crédits en ligne, il suffit de se rendre sur ce lien. On vous propose une estimation de votre future mensualité en renseignant le montant des crédits à racheter. L’estimation des frais se base sur la saisie de l’internaute, on peut obtenir le montant des frais de notaires, les frais de mandat et les frais de banque. Par ailleurs, le site propose une estimation du TAEG, une information importante car il détermine le coût total du crédit. Maintenant que vous détenez toutes les informations nécessaires pour effectuer cette opération bancaire, vous pouvez regarder cette vidéo pour aller plus loin :
